科技推動創(chuàng)新，改變產(chǎn)業(yè)鏈格局，從二維碼支付爆發(fā)取代刷銀行卡支付后，傳統(tǒng)銀行一直擔(dān)憂的金融脫媒挑戰(zhàn)實(shí)際上已是即成現(xiàn)實(shí)。盡管從監(jiān)管層面上，一系列如“斷直聯(lián)”、“二維碼互通”等監(jiān)管要求，對金融機(jī)構(gòu)有較大利好；但在二維碼支付時(shí)代，大局已定，缺乏C端運(yùn)營能力的金融機(jī)構(gòu)已無力回天。
在非對稱競爭的形態(tài)下，面對微信也無力改變，在這種背景下，高舉刷臉支付大旗，希望扭轉(zhuǎn)乾坤。一場疫情，讓市場冷靜下來，刷臉支付的價(jià)值到底有多少，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)下一步路在何方。
過去的兩年里，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)認(rèn)識到了支付作為入口，同時(shí)作為閉環(huán)的價(jià)值，積極布局支付市場，建設(shè)聚合支付系統(tǒng)，進(jìn)行手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼等。從各大銀行財(cái)報(bào)上看，支付業(yè)務(wù)高速增長，但與和微信的距離仍越拉越大。在投入不少營銷費(fèi)用后，賬戶側(cè)的影響力也愈發(fā)局限。如何破局，機(jī)會來了，刷臉支付就是個(gè)大殺器。
，經(jīng)過一年半時(shí)間的影響，在的戰(zhàn)略和微信的追隨戰(zhàn)略下，大大降低了終端用戶的教育成本，用戶對于刷臉支付有了一定的認(rèn)知，愿意嘗鮮的創(chuàng)新用戶已經(jīng)樂于接受刷臉支付，享受刷臉支付的便捷性。當(dāng)然還包括了一部分薅羊毛用戶，愿意為了優(yōu)惠，使用刷臉支付，銀行面向C端的營銷補(bǔ)貼不少，在此基礎(chǔ)上補(bǔ)貼刷臉用戶，積極拓新，可以快速發(fā)展自身C端用戶群體。
其次，B端商戶在和微信的補(bǔ)貼下，收銀員也能便捷操作刷臉支付終端，而且通過刷臉支付終端，包括自助刷臉大型終端設(shè)備，刷臉雙屏機(jī)具和刷臉單屏機(jī)具，顯著提升了收銀效率，滿足了商戶的訴求。目前在北上廣深主要的里，刷臉終端已經(jīng)入駐，隨著產(chǎn)品和商戶訴求不斷優(yōu)化，后續(xù)將快速向二、三線城市擴(kuò)散。
再者，刷臉支付終端本身硬件設(shè)備在不斷成熟，成本在不斷下降。從硬件終端上來看，主要成本來自攝像頭模組、顯示屏（含觸控板）和芯片三大件上。結(jié)構(gòu)光攝像頭模組成本過去已經(jīng)從800多下降到600，如果采用紅外模組更是能大幅下降。區(qū)別于消費(fèi)系列顯示屏，刷臉終端的顯示屏（觸控板）要求更低，后續(xù)會隨著供應(yīng)優(yōu)化，成本逐步下降。而在芯片解決方案上，隨著國產(chǎn)芯片的成熟和落地，整套解決方案成本下降幅度會更大。可以預(yù)測，整體的刷臉設(shè)備明年將快速下降到1000元區(qū)間。
疫情過后，整體刷臉支付將再起步，并且每一次變革都會帶來大量機(jī)會，銀行可以結(jié)合自身優(yōu)勢，通過刷臉支付這個(gè)利器從場景化和生態(tài)化加大布局，順勢而為，巧借東風(fēng)，抓住機(jī)會，迎頭趕上。
，銀行可以從自身占優(yōu)勢的園區(qū)場景切入，區(qū)別于和微信市場策略，差異化的快速占領(lǐng)市場。我們通常說的園區(qū)，包括了校園、景區(qū)、辦公樓，以及各類工業(yè)園區(qū)和行政園區(qū)。前期這塊市場主要都是由傳統(tǒng)銀行作為收單機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。全國各類以上園區(qū)幾十萬個(gè)，覆蓋的用戶以千萬計(jì)，既包括了當(dāng)打之年高價(jià)值的白領(lǐng)，也包括了未來的希望，還有各代表。銀行可以通過提供刷臉支付就餐，刷臉支付消費(fèi)，刷臉支付認(rèn)證等各類方式，快速獲取用戶在自身應(yīng)用上綁臉，提升自身App或H5公眾號的活躍性，并引導(dǎo)更多關(guān)聯(lián)增值服務(wù)，有極其重要的戰(zhàn)略價(jià)值。
第二，銀行的未來，在于科技的創(chuàng)新，各大銀行已積極布局金融科技，不斷提升研發(fā)投入在營收的占比，有的已經(jīng)突破到了5%，而刷臉支付在整體商業(yè)環(huán)境的創(chuàng)新中關(guān)重要。從單純的刷臉設(shè)備來看，刷臉提升了便捷性，可以拋開手機(jī)，但更重要的是通過刷臉支付終端，實(shí)現(xiàn)刷臉即會員，通過刷臉支付終端打通人流檢測、客戶分析、消費(fèi)行為分析，在未來的商業(yè)價(jià)值上不可估量。在大型商戶收單上，銀行沒有退路，必須拿下，提供的產(chǎn)品和服務(wù)，不斷創(chuàng)新才能破局。
第三，線量格局已定，所以近年來互聯(lián)網(wǎng)公司才不斷通過資本等方式滲透線下，通過更低流量成本獲取新的客戶，提升客戶的活躍度。失去線上的銀行，在線下也是背水一戰(zhàn)。某種程度上，開放銀行是無奈之舉，如何避免金融機(jī)構(gòu)被脫媒，如何對市場保持敏銳性，如何逆勢獲取線下用戶，通過刷臉支付正是破局之路，通過刷臉支付創(chuàng)新獲取新用戶，通過刷臉支付打通商戶會員和銀行遠(yuǎn)程開卡新賬戶，通過刷臉支付獲取低成本拓新用戶流量，還留下很多產(chǎn)品提升，以及商業(yè)模式創(chuàng)新的空間。
創(chuàng)新從來不是一帆風(fēng)順，刷臉支付也不會取代二維碼支付，但刷臉支付在頭部和腰部商戶的價(jià)值將隨著產(chǎn)品和技術(shù)的發(fā)展和推動，達(dá)到一個(gè)更新的高度。支付本身收益更低，甚沒有，但就像高速公路一樣，在這條賽道上，給了銀行們奪回屬于自己的賽道，再超車的機(jī)會。
